Una persona podría estar pensando que este es un producto seguro. Sin embargo, es una manera de pagar por una póliza de seguro. En muchos casos, el costo de seguro podría ser inasequible, especialmente cuando la cobertura es amplia. Esto es un camino seguro para hacer seguros más asequible al compartir los gastos de la política, o la prima entre más de un partido. En la mayoría de los casos, generalmente es entre un empleador y empleado.
Por ejemplo, un empleador podría desear dar beneficios a algunos empleados. Para los empleados que son viejos, cobertura de seguro podría ser relativamente cara; por lo tanto, la empresa podría ser dispuesta a pagar la parte de valor en efectivo de la prima, mientras que los empleados pagan sólo la parte de la cobertura. Esto es cómodo para el empleado, sabiendo que es familia está previsto. Además, se logra el objetivo de motivar a los empleados. Cuando muere la persona cubierta, beneficios de la política son reembolsados a la empresa por sus contribuciones de premium y el resto va a los beneficiarios.
Se trata de una forma segura de ahorrar dinero en seguro de vida, ya que no da espacio para confusión en relación con la titularidad de la política. Existen tres formas principales de cómo se trata el seguro de vida de split-dólar.
1. El primero es donde la titularidad de la política está en manos de la persona asegurada. Los documentos legales en este caso mostrará que una porción de los beneficios de la muerte del titular es dado al empleador y lo que queda se desembolsa a los respectivos beneficiarios. Si el empleado ya no funciona para la empresa, no hay reembolso de todas las contribuciones desde el valor efectivo de la política y el acuerdo original se disuelve.
2. El segundo es el acuerdo colateral. Aquí es donde el empleado posee la política y el empleador paga una porción de las primas. Según esta política, la contribución del empleador es tratada como un préstamo a interés cero, que es pagadero a la muerte del empleado. El empleador es pagado el equivalente de sus contribuciones.
3. El tercero es el método de aprobación. La política es comprada por el empresario y por lo tanto se convierte en el propietario. En este caso, el empleado es el beneficiario de la póliza. Sin embargo, la distribución de los beneficios tiene un acuerdo por separado.
Para estos pagos, no hay ningún exenciones de impuestos para las primas pagadas. La empresa puede however, incluyen las primas como gastos y puede deducirse de las ganancias antes de impuestos. El pago final y beneficios por muerte son libres de impuestos.
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